金融商品、保険、住宅ローンのいずれも、その内容や手数料を理解し、納得して購入または契約することが大事です。しかしどのくらいの方が、そのことを理解しているでしょうか？ 私の経験から、残念ながらその比率は非常に少ないと言わざるをえません。 これは、販売側の姿勢にも大きな原因があると私は考えています。 例えば資産運用では、内容が複雑な投資信託には一般的に高い手数料が含まれていますが、皆さんは本当にそれが妥当と思って買っているのでしょうか。そして、その商品のリスクがどの程度なのかを十分理解して買っているのでしょうか。リスクがあることは承知しているというだけではだめです。どの程度のリスクかを具体的な数字や金額に置き換えて自分に許容できるリスクかを理解しなければいけません。

保険についても同様です。自分が加入している保険の内容や、保険料に販売員への多額の報酬が含まれていることを知らない方が多いのです。私の相談者には、保険証書を持ってこられ、自分はどのような保険に入っているのでしょうと尋ねる方が数多くいます。長期にわたって保険料を支払った後で、不要な保障に気づいても、もう遅いのです。本当に自分に必要な保障は何かを考えて、無駄の無い加入をしなければいけません。
では住宅ローンはどうでしょう。一般的に、販売者からは変動金利のシミュレーションで、月々の支払い額が提示されることが多いと思います。変動金利は、現時点で最も低い金利ですから、月々の支払いを手頃に感じるでしょう。しかし、金利にはそのタイプによってメリットとデメリットがあり、その両者を正しく比較したうえで、自分に合うタイプを選択しなければいけませんが、販売者が親切丁寧に住宅ローンの仕組みを説明してくれるでしょうか？私の事務所には、契約直前になってから心配になって相談に来られる方が多く、もっと早く相談すればよかったと言われる方がほとんどです。
以上のようなことが、当たり前のように頻繁に起こっています。
もちろん、皆様の中には、本当に中立・公正な意見を言ってくれる専門家のアドバイスを受けたいと思っている方が数多くいるでしょう。そして、「どこに相談すればいいんだ！」とも思っていらっしゃるでしょう。
本当であれば、ファイナンシャルプランナーがその役割を担うはずです。しかし残念ながら、ファイナンシャルプランナーはまだまだメジャーな存在となっておらず、また、ファイナンシャルプランナーという肩書を、顧客を引き付けるための道具として考えている方も数多く見受けられます。
当事務所は、高い専門知識を持って中立・公正な立場に徹することを経理理念としております。 そのため、当事務所は商品販売を行わずコンサルティングのみを業務としております。ぜひとも当事務所を一度お試しください 。支払っていただく料金をはるかに上回る効果を実感していただけるものと確信しております。
　　　　　　　　　　　　　　代表　山田　聡（ヤマダ　サトシ）